很多人分不清楚理財跟投資. 而往往把它們連在一起叫投資理財. 事實上, 理財是指將錢管理好, 目的使收支達到平衡, 並有一定的結餘; 而投資則是使錢變大, 目的是使錢變得最多. 對每一個人而言, 是先有理財, 在有一定的累積時再去投資, 這樣的順序才對.
很多人都知道要投資獲利不容易. 但理財呢? 事實上恐怕也沒想像中的簡單. 就算是美國這麼大的國家都理不好, 國債已幾乎失控. 而此次的歐債也就是國債理不好還不出錢而產生的. 故理財不僅不容易, 有時甚至頃一國之力都做不好的.
就股市操作模式來說. 與個人理財連接性最強的是長期投資. 投機心法是停損不停利, 漲時加碼, 跌時減碼; 波段投資心法是停利不停損, 跌時加碼, 漲時減碼. 那長期投資呢? 長期投資的心法是不停損不停利, 不加碼, 不減碼. 但是長期投資不是甚麼都不做, 否則每個人躺著幹都可成為巴菲特.
基本上, 長期投資就是把錢存在股票, 並用時間換取複利的增值空間. 長期投資看起來很簡單, 但事實上要執行到位並不容易. 很多人說等再發生個金融海嘯, 然後將資金於 4,000 點以下投入. 接下來就可賺它個幾倍. 但我必需跟你說這是波段投資, 雖然持股比較長, 但這是長波段投資不是長期投資.(郭際勝就是長波段投資. 事實上其選股是大有問題)
誠然, 巴菲特每次都是危機入市. 但你有聽過巴菲特有避掉過那次的股災嗎? 它是經營者, 它是不可能避掉任何一次的股災的. 故要做長期投資, 務必要了解長期投資的精髓 - 時間的複利. 試問, 若不在場內, 也就是沒有參與, 怎能享受時間的複利呢? 一般人會有此錯誤的認知就在於每天看股市漲漲跌跌, 就認為抓到漲跌很容易. 還認為小漲跌不要, 要抓一波大的. 而在跟自己的好吃懶作結合後, 就自己美其名為長期投資. 事實上, 就這幾種操作模式來說, 長期投資是最難的. 因為它最不能犯錯. 故出手精準度要最高.
任何事要成功. 那個架構得要先對. 故先要區分理財與投資. 然後要將投資分為, 投機, 波段投資, 長期投資三種操作模式. 再定義出心法, 操作策略, 及交易系統. 不是一開始就是到處問那一支會漲. 會問這個問題就跟逢人就講 "給我錢!" 一樣膚淺.
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鉅亨網記者張中昌 台北 2012-01-31 15:45
長達9天的農曆新年假期結束，銀行業者表示，過年最讓小朋友開心的習俗之一就是領壓歲錢，而此時也是最好的親子理財教育機會，家長可從壓歲錢開始，教導子女正確的金錢使用觀念，更可利用壓歲錢幫子女存人生的第一桶金。
隨著社會環境變遷，現代的小朋友在零用錢與壓歲錢的自主能力上，已較過去高出甚多，儲蓄不再是傳統的主流觀念。在同儕或媒體等外在環境影響下，小朋友已成為具有消費能力的一群，除買東西吃、買學用品外，花在休閒娛樂上的比例也漸漸提高。
台新銀行通路營運事業處協理張志先建議，家長應由執行者轉變為輔導者的角色，教導子女學習正確的金錢使用觀念，分辨「想要」、「需要」以及「儲蓄」的差異，讓子女對金錢的運用及價值有更深層的認識，如此才能發揮壓歲錢的最大效益，而妥善運用方式，可包含下列幾項：
替子女開立獨立的理財帳戶
6到12歲是兒童理財觀念培養的黃金時期，家長可帶子女去銀行開設獨立帳戶，讓孩子定期存錢，同時可藉此將銀行儲蓄的方法、種類、利率及利息的概念，逐步讓子女了解。
滿足子女的「想要」及「需要」
可保留一定比例(例如10-20%)的壓歲錢給子女自由運用，購買自己喜歡的東西或是用在休閒娛樂，其餘部分(約50%)則用來教導並協助子女建立必要性支出的觀念，比如繳納學費，或是添購必須性的日常生活用品，讓子女可知道該如何管理與分配自己的財產，而不是想要什麼就買什麼。
為子女的將來鋪路
扣除自由運用及必要性支出後，最後的30-40%則可由家長來主導，金額雖然不大，但若能持續累積，一樣可達到聚沙成塔的效果。
張志先建議，家長可從儲蓄類保險與定期基金著手，其中值得推薦的是還本型儲蓄險，特色為每年固定繳一筆保費，到期可領回一筆錢，當作子女的教育基金；基金部分則可以考慮定期定額或是定期不定額，以小額但持續的方式，累積較高的配息與報酬，在操作基金的同時，家長也可逐步灌輸子女投資概念，讓子女從小開始培養對於投資理財與整體金融市場的觀感。
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